中小商业银行对公数字化转型的现状、挑战和机遇

发布时间:2022-06-17

图片1


  “十四五”期间,我国数字经济转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段。近年来,我国银行业也在战略规划、组织架构、业务流程、数据治理、人才结构等方面相应加快数字化转型、提升金融科技基础能力建设,产品服务模式渐趋线上化、数字化、智能化。但是,还有一些问题有待解决,如某些地方中小城市商业银行仍存在数字化转型方向不明确、数据治理存在缺陷、经营理念和管理体制僵化、对新型风险管理能力不足等。

  当前,在宏观经济环境复杂严峻的背景下,中小银行既要担负起为中小微企业纾困解难的义务,又要在大行业务下沉、同业内卷蚕食客户的夹缝中生存,市场增量空间和中小银行传统优势的“错位”不断扩大。面临“沿着旧地图,找不到新大陆”的困境,中小银行在倒逼下相继通过数字化转型优化调整资产负债结构,其主流的做法是以对公数字化的方式拉低存款成本,用零售数字化转型提高贷款收益,即“资产端零售化,负债端对公化”。中小银行零售金融的数字化转型经过十余年的发展演变,成果有目共睹,同时对公数字化转型也越来越被各家银行提到了战略高地。

  鸡蛋,从外打破是食物,从内打破即生命。中小银行对公数字化转型也是如此。面对数字化转型焦虑,中小银行只有从“内部”突破实现自我进化,才能在奔跑中抢占先机。互联网金融机构挟科技优势,在移动支付领域攻城拔寨,对商业银行传统支付业务发起猛烈攻击,尤其在个人移动支付领域已占领绝大多数市场份额,C端存量用户可挖掘空间日渐缩小,B端顺势成为群雄争夺的新蓝海。

  第壹金融作为深耕金融科技领域多年的投行机构,在协助中小商业银行金融数字化运用上有丰富的场景操作经验。通过一系列银行数字化组合工具,一方面可协助中小商业银行重新建立以数据为核心的决策机制、管理流程和业务模式;在具体的产品上,第壹金融可协助中小商业银行数字化转型深至实体经济血脉,从供应链信息化入手,通过智能化、网联化、数字化追踪企业尤其是供应链信息,通过信息获取来增强对企业的信用认知,提升企业授信额度。第壹金融愿携手中小商业银行一同参与数字化转型升级,在中小商业银行对数字化时代所需要的高效响应、灵活调整、组合式创新等新的业务要求上,助力银行开发惠民利企的好产品。